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跨境电商在海外市场应选择哪种支付方式?信用卡、货到付款或第三方支付

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对于跨境电商来说，选好了合适的销售渠道，上架了商品，终于销售到了海外，这时所面临的另一个重要关卡，就是如何处理金流问题。金流不只是企业把钱顺利收回自己的口袋那么简单，消费者有哪些付款方式可以選擇，也会对购买意愿带來决定性影响。

一般而言，电商常见的跨境收款方式有3种：信用卡、货到付款与第三方支付。不同方式有着不同的串接流程、金額限制和到账速度，也都有各自的优缺点和适用范围，那跨境电商企业该怎么选择才比较好呢？

1. 信用卡

优点：信用卡是欧美、日韩等金融环境成熟地区常见的支付方式。目前国际上有六大信用卡品牌：Visa、Mastercard、JCB、美国运通、大來卡、，前两者使用最普及广泛，日本则是JCB滲透率高，中国则采用专属的。许多发卡银行都红利点数、现金回馈等消費奖励，加上如果出現消费纠纷，对消費者保护机制较高，因此，信用卡是很多人网络购物时付款方式的第一选择。

缺点：企业如果想要采用国际信用卡收款，导入时比较麻煩，除了需要预存保证金外，交易手续费也比较高，通常为3%，且一般多由企业负担；另外信用卡盗刷的情况屡见不鲜，对企业來说也有遭遇诈骗、收不到货款的风险。

考量重点：如果你想进军欧美，尤其美国，信用卡是必备首选。但由于信用卡串接较为复杂，加上费用较高，通常都是大型跨国电商平台，或是较有资源的大品牌官网才比较有能力采用；如果你只是個小卖家，但又不想处理与信用卡组织接洽的各种麻烦琐事，不妨选择将产品上架在有信用卡付款功能的跨境电商平台上，如美国Amazon等，利用对方的后台金流套裝服务。

2. 货到付款

优点：在金融发展还不够成熟的地区，「一手交钱一手交货」的货到付款模式，是当地民众最喜爱也觉得最安心的付款方式。例如东南亚网购就以货到付款为最大宗，泰国货到付款占70%~80%、印尼40%~50%，在越南更高达9成以上。

缺点：货到付款必須依赖当地物流企业协助，所以物流发展不够成熟、或还无法达到的地区，就不能采用此种方式。另外，貨到付款由于必須由物流代收，也意味着会多一层手续费，虽然手续费常转嫁由买家承担，但也会拉高交易成本。

考量重点：如果要前进东南亚做跨境电商生意，货到付款就是你一定得具备的选项。但一般中小型卖家很难直接与当地物流商串接，所以选择有貨到付款服务的跨国电商平台，可以节省大量力气。而跨国电商平台想要在海外找寻物流伙伴协助货到付款，除了自行与当地大型物流厂商接洽，也可锁定专为电商服务的新兴物流平台，例如2012年才成立的越南Giaohangnhanh，专门锁定越南电商物流服务，将配送、仓储、履约、货到付款、退货一举全包解決。

3. 第三方支付

优点：第三方支付是目前使用最广泛、也是发展最兴盛的跨国电商金流处理方式，从发展已久，目前欧美依然广泛使用的PayPal,到想把商品卖到中国必备的支付宝等等，中国目前也有许多企业投入此一领域。根据第三方支付有三大优点，大幅降低中小型卖家想跨入跨境电商的门槛。

付款便利：相比信用卡每次付款都需要输入账号密码等资料，甚至还要透过手机认证，或是货到付款需要现金付款，如果临时手边现金不够，还得跑去领钱，第三方支付只需一组账号密码就能解决，而且记忆资料后，不管到哪个网站消费都可以通用，便利性极高，更吸引消费者下单购物。

退款方便：如果想要退货或取消订单，退货一直是许多消费者惨烈的经验，例如信用卡从申请退款到实际退回账户，可能需要好几个工作日，如果被列为争议款，甚至会拖延几个月，但第三方支付等于把金额放在账户中，可以透过系统快速完成付款。

保障更高：许多第三方支付都设计有消费者保障制度，甚至预存一笔基金，先退款给消费者，再向厂商索赔，让消费者保障更高。

缺点：第三方支付目前还有许多法律上的限制，例如支付宝目前买家支付上限是每日3万元，都会造成交易上的部分局限。

考量重点：除了选择也有第三方支付选项的平台上架自家产品，例如PChome或Line等等，中小卖家也可以选择要适合自己的第三方支付公司。考量的重点是使用便利性、手续费与拨款时间，例如欧美市场常用的PayPal，除了每笔会收取0.3美元手续费，跨境交易还会再收取0.5%跨境费，提款还会再收2.5%手续费，转换币种还会再收2.5%，这些手续费都会拉高成本。因此，仔细评估各地第三方支付工具的手续费收取项目，才能挑出对消费者和卖家都最划算的选项。

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