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嫌加息压力大?换个银行也未必没压力!!

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有贷款专家称,随著时间的推移,2008年金融海啸之后开始的低利率时代正在结束;此外,新的贷款规则不但适用首次置业者,已经背负了房贷打算另找借款机构的屋主,也需接受压力测试。

如在5年前购房,选择了当时热门的5年固定利率。那么,现在到了重订利率的时候,面临去年夏天以来的一系列利率上升,重订的利率也必将攀升。

根据RateSpy.com数据,目前已打折的5年固定利率在3.19%到3.49%之间。5年前类似利率是2.74%。而2016年年中,5年固定利率是2.44%。

多伦多综合贷款规划师拉罗克(David Larock)表示,一些目前正面临重订利率的房屋业主给他发来电邮,询问是否可找到2.49%的利率。但他只能让对方失望。



利率走高,只是业主烦恼的一半。另外一半烦恼是,如他们要另外找借款机构,他们也需要经受压力测试。这一点许多业主并不知道。

贷款经纪人盖塔诺(Vince Gaetano)说,许多人都认为新规是对于首次置业者的要求。但现在一些打算另外找比较低的利率的业主发现,他们也需要面对压力测试。他们说,「我以前不了解这个情况。如果知道,我去年就会为此做准备」。

新的压力测试规定是,如置业者支付的首期不足20%。他们需要表明他们有能力支付比央行的5年基准利率(目前是5.14%)更高的费用,或比他们原有利率高出2个百分点。首期不足20%的业主,现已需要进行压力测试。不过他们目前面临的是央行5年固定利率,因此稍微轻松一些。

贷款经纪人盖塔诺(Vince Gaetano)表示,已经背负房债的屋主,如他们就在原有的金融机构续约,那是不需要进行压力测试的,但如要另觅其他机构,这测试就适用了。如无法通过测试,他们只能继续向原来的机构借钱。



盖塔诺认为,金融机构、尤其是银行,可能利用新规,对看起来通不过测试的客人,在他们续约时,开出比较高的利率。也许其他地方是有好的利率,但是他们去不了。

更容易感受到利率走高的打击的,是那些首期超过了20%的业主。他们虽然避开了另外付保险费。但银行是希望额外保险的,因为这也保障了他们的贷款;因此,最优惠的5年固定利率3.19%,就是给那些所谓「高比例贷款」者,包括首期不足20%,或他们的房贷占其房屋现值不足65%,但其屋价不能超过100万元。

如果贷款占房屋的比例在65%到80%,又或买入的屋价格超过100万元,那就准备接受利率在3.39%到3.59%之间。



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